Hong Kong में ब्रांच कम हुईं, डिजिटल बैंकिंग और AI का बढ़ा दबदबा

न्यूयॉर्क को भले ही उस शहर के रूप में जाना जाता हो जो कभी नहीं सोता, लेकिन हांगकांग के निवासियों का बैंकिंग व्यवहार भी कुछ कम दिलचस्प नहीं है। यहां के कई लोग रात 2 बजे भी बैंकिंग लेन-देन करना पसंद करते हैं। स्थानीय बैंक अधिकारियों के अनुसार, ग्राहकों की इसी बदलती आदत और डिजिटल बैंकिंग की ओर तेजी से बढ़ते रुझान के कारण हाल के वर्षों में हांगकांग में भौतिक बैंक शाखाओं (Physical Bank Branches) की संख्या में करीब 40 प्रतिशत की गिरावट आई है।

‘हांगकांग इंस्टीट्यूट ऑफ बैंकर्स’ (HKIB) के वार्षिक सम्मेलन में पैनल चर्चा के दौरान बैंकिंग सेक्टर के शीर्ष अधिकारियों ने इस बदलाव के कारणों और भविष्य की रणनीति पर विस्तार से चर्चा की।

1,500 से घटकर 900 रह गईं बैंक शाखाएं

शंघाई कमर्शियल बैंक के सीईओ सनी चेउंग ने शुक्रवार को आयोजित सम्मेलन में बताया कि हांगकांग में लाइसेंस प्राप्त बैंकों की संख्या तो कई वर्षों से 150 के आसपास स्थिर बनी हुई है, लेकिन बैंक शाखाओं की संख्या में भारी कमी आई है। उन्होंने कहा, “हाल के वर्षों में बैंक शाखाओं की संख्या 1,500 से 40 प्रतिशत गिरकर लगभग 900 रह गई है। इससे आप बैंकिंग के काम करने के मॉडल में आए बदलाव को आसानी से समझ सकते हैं।”

फुबोन बैंक (हांगकांग) के सीईओ और प्रबंध निदेशक साइमन चुंग ने इसे एक स्थायी बदलाव करार दिया। उन्होंने कहा, “पिछले कुछ वर्षों में शाखाओं की संख्या में काफी कमी आई है, और मुझे नहीं लगता कि अब यह संख्या बढ़ेगी क्योंकि हमारे ग्राहकों ने बैंकों के साथ बातचीत करने की अपनी आदत को पूरी तरह से बदल लिया है।”

आधी रात को धड़ल्ले से हो रहा फंड ट्रांसफर

साइमन चुंग ने एक दिलचस्प डेटा साझा करते हुए बताया कि उनके बैंक के आईटी विभाग ने पाया है कि बड़ी संख्या में ग्राहक तड़के (Wee Hours) फंड ट्रांसफर करने के लिए ‘फास्टर पेमेंट सिस्टम’ (FPS) का इस्तेमाल करते हैं।

हांगकांग मौद्रिक प्राधिकरण द्वारा विकसित FPS एक अंतर-बैंक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान नेटवर्क है, जो फोन नंबर जैसे सरल पहचानकर्ताओं का उपयोग करके पैसे ट्रांसफर करने की अनुमति देता है। चुंग ने कहा, “मैं सिर्फ 10 या 20 ग्राहकों की बात नहीं कर रहा हूं, बल्कि ऐसे सैकड़ों ग्राहक हैं जो सुबह के समय फंड ट्रांसफर करने के लिए जागते हैं। हमें यह सुनिश्चित करने की जरूरत है कि बैंक इन ग्राहकों की बैंकिंग जरूरतों को पूरा करने के लिए उस समय भी उपलब्ध रहे।”

AI से सुधर रही ग्राहक सेवा और रुक रही धोखाधड़ी

ग्राहकों की बदलती आदतों के अलावा, बैंक डिजिटल बैंकिंग और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) संचालित ग्राहक सेवा में भी भारी निवेश कर रहे हैं। एचएसबीसी (HSBC) हांगकांग की सीईओ मैगी एनजी ने इसके पीछे के तर्क को स्पष्ट करते हुए कहा, “हमारे पास 70 लाख खुदरा ग्राहक हैं। यदि मैं हांगकांग के सभी ‘रिलेशनशिप मैनेजरों’ को भी काम पर रख लूं, तो भी वे पर्याप्त रूप से सभी ग्राहकों की सेवा नहीं कर पाएंगे। और यह बहुत महंगा भी साबित होगा।”

मैगी ने बताया कि HSBC ने न केवल बैंकिंग लेनदेन के लिए बल्कि निवेश सेवाओं के लिए भी बड़े पैमाने पर AI को अपनाया है। उन्होंने कहा, “AI हमारी ग्राहक सेवाओं को और बेहतर बनाने में मदद करेगा, हालांकि हम मानवीय स्पर्श (Human Touch) को पूरी तरह से खत्म नहीं करेंगे।”

इसके अलावा, AI का उपयोग धोखाधड़ी रोकने में भी किया जा रहा है। HSBC हर महीने 1.2 अरब से अधिक लेनदेन की जांच AI के जरिए करता है, जिससे वित्तीय अपराध और धोखाधड़ी के मामलों में काफी कमी आई है।

भविष्य का रास्ता: संपत्तियों का टोकनाइजेशन (Tokenisation)

पैनल में शामिल सभी बैंकर्स इस बात पर सहमत थे कि बैंकिंग का भविष्य संपत्तियों के टोकनाइजेशन की ओर बढ़ रहा है। मैगी एनजी ने बताया कि ग्राहक अब टोकनाइज्ड बॉन्ड, डिपॉजिट, सोना और अन्य संपत्तियों में निवेश करना पसंद कर रहे हैं।

टोकनाइजेशन का मतलब है ब्लॉकचेन या डिस्ट्रीब्यूटेड लेजर तकनीक का उपयोग करके वास्तविक दुनिया की संपत्तियों को डिजिटल रूप में दर्शाना और उनका व्यापार करना। मैकिन्से (McKinsey) की एक रिपोर्ट के अनुसार, 2030 तक टोकनाइज्ड संपत्तियों का बाजार पूंजीकरण 2 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर (US$2 trillion) तक पहुंच सकता है।